Nachhaltiger Vermögensaufbau mit ETF´s

Autor: Martin Später – Hinweis zum Interessenkonflikt: Der Autor ist in jedem der beschriebenen Anlageformen selbst investiert.

Ein passives Einkommen und damit eine finanzielle Freiheit, ist für viele Menschen ein Traum. Ohne den morgendlichen Wecker, endlose Meetings und stressige Arbeitstage ein Einkommen zu haben ist eine tolle Vorstellung. Das Ziel ist über verschiedene Wege erreichbar, in diesem Artikel zeige ich einen Weg auf, wie mit Hilfe von ETF-Sparplänen ein nachhaltiger Vermögensaufbau🚀 - und damit ein passives (Zusatz-)Einkommen generiert werden kann. Du kannst direkt heute starten und Deine Zukunft gestalten!

Zuerst einmal, was sind ETF´s? ETF steht für "Exchange Traded Funds", auf Deutsch "börsengehandelte Fonds". Ein ETF zielt darauf ab, die Wertentwicklung eines Index wie beispielsweise des DAX, dem deutschen Leitindex, nachzubilden und die gleiche Rendite wie dieser Index zu erzielen (abzüglich der geringen Gebühren). Der große Vorteil von ETF´s sind eben genau diese geringen Gebühren. Wenn Du bereits mit Vermögensaufbau beschäftigt hast, kennst Du sicherlich bereits (Aktien)Fonds. Diese helfen Dir ebenfalls auf Deinem Weg zur finanziellen Freiheit, haben aber deutlich höhere Gebührenstrukturen als ETF´s – hinzukommt noch, dass Fonds selten große Indizes wie den MSCI World oder den breiten S&P500 schlagen. Meist „fressen“ die Ausgabeaufschläge, Managementgebühr, Steuern und Inflation die Gewinne bei Fondsanlagen zu einem großen Teil wieder auf und die finanzielle Freiheit bleibt aus dem Hamsterrad ein fernes Ziel…

Bei ETF´s schmälern natürlich auch die Steuern und Inflation die Erträge, daran kommt keiner vorbei – aber die Gebühren sind deutlich geringer.

In diesem Artikel werden zwei Wege beschrieben, die auf dem Weg in finanzielle Freiheit helfen können:

Ausschüttende Dividenden ETF´s (passives (Zusatz-)Einkommen)
gehebelter ETF auf den S&P500 (nachhaltiger Kapitalaufbau)

Ausschüttende Dividenden ETF´s

Beginnen wir mit ausschüttende Dividenden ETF´s. Bei dieser Anlageform werden regelmäßig Erträge ausgeschüttet, also sehr ähnlich zur Landwirtschaft wo die Erntezeit die Erträge bringt. Die Erträge kommen aus dem breiten Portfolio an Unternehmen die Ihre Gewinne in Form von Dividenden an die Anleger auszahlen ohne dass das investierte Kapital reduziert wird.

Sehen wir uns das mal in Zahlen an, denken wir groß und sagen wir wollen ein monatliches Einkommen von 5.000,- € generieren. Wir haben ein Dividenden ETF, das pro Jahr 4% als Rendite ausschüttet, dann bräuchten wir 1,5 Mio. € um einen Jahresertrag von 60.000 € = 5.000 € monatlich zu erzielen.

So, das klingt jetzt erstmal unmöglich zu erreichen… Naja, geht man diesen Weg aber beständig über mehrere Jahre über einen Sparplan und reinvestiert die Dividendenausschüttungen wird das Ziel viel greifbarer. Jedenfalls deutlich greifbarer als sich auf die staatliche Rente zu verlassen. Der Zinseszins-Effekt wird hier zum unschlagbaren Verbündeten – je früher Du startest, desto länger kannst Du diesen Effekt nutzen und desto größer wird Dein Kapitalstock werden.

👉 Also: starte noch heute!

Sehen wir uns den Betrag von 1,5 Mio. € nochmal genauer an - ist ein solcher Betrag wirklich schwer zu erreichen? Wir alle zahlen für unsere spätere Rente monatlich Rentenbeiträge in ein staatliches System ein. Dann rechnen wir das mal mit diesen Werten durch. Das durchschnittliche Jahreseinkommen in Deutschland liegt 2024 bei 45.358,- € und der Rentenbeitrag bei 18,6% - daraus ergeben sich pro Jahr 8.436,58 € an Einzahlungen in das gesetzliche Rentensystem. Wir sind konservativ und gehen mal von "nur" 40 Jahren Beitragszahlung aus - starten also im Arbeitsmarkt mit 20 und gehen mit 60 Jahren in Rente - das ergibt 337.464 € an Einzahlungen. Jeden Monat zahlst Du 703,05 € in das System ein - Monat für Monat für Monat...

Weiter unten sehen wir uns den S&P500 Index an, schon jetzt vorab, im Durchschnitt schafft dieser Index seit mehr als 100 Jahren eine Rendite von 8% pro Jahr. Dann schmeißen wir den Taschenrechner an und berechnen den Zinseszinseffekt von monatlich 703,05 € über 40 Jahre und *BAMM* über 2 Millionen €! Da darf die Frage erlaubt sein a) warum sind die Renten in Deutschland so niedrig und b) sollten die Rentenbeiträge nicht gesenkt und private Vorsorge gefördert werden!?

was würde passieren wenn die monatlichen Rentenbeiträge in ein ETF investiert würden?

Im folgenden werden zwei Dividenden ETF´s vorgestellt mit denen ich selbst diese Strategie umsetze. Über einen monatlichen Sparplan kaufe ich regelmäßig neue Anteile und reininvestiere ebenfalls die Ausschüttungen.

Beide ETF´s haben eine sehr hohe Ausschüttungsquote, einmal von ca. 6,05% und ca. 4,78%. Trotz Kapitalabfluss steigt auch zusätzlich der Kursverlauf im Chart moderat an, die Wertentwicklung des Kapitalstocks ist also ebenfalls positiv.

Sehen wir uns nun die ETF´s etwas genauer an:

Die Strategie hinter dem iShares STOXX Global Select Dividend 100 UCITS ETF (DE000A0F5UH1) wählt die 100 Unternehmen aus den Märkten Amerika, Europa und Asien mit den höchsten Dividendenrenditen aus. Parallel zur stetigen Wertentwicklung, liegt die aktuelle Ausschüttungsrendite des ETF bei 6,05%. Die breite Aufteilung nach Sektoren und Ländern bietet eine gute Diversifikation, die den ETF robust aufstellt und recht unanfällig für Schwankungen macht.

Der VanEck Morningstar Developed Markets Dividend Leader UCITS ETF (NL0011683594) bietet eine Nachbildung des Morningstar Developed Markets Large Cap Dividend Leaders UCITIS ETF, der sich auf Großunternehmen aus Industrieländern konzentriert. Ausgewählt werden für den Morningstar ETF Unternehmen, die sich durch beständige und nachhaltige Dividendenzahlungen auszeichnen. Der Morningstar ETF wird als INDEX von VanEck nachgebildet bzw. repliziert, dies führt auch zu den verhältnismäßig geringen Kosten von 0,38%. Die 10 größten Positionen machen knapp 30% des Portfolios aus, Anlageschwerpunkt sind USA, Frankreich und Japan – somit sind auch hier geopolitische Risiken gut verteilt. Dieser ETF hat eine sehr hohe Wertentwicklung und auch eine hohe Ausschüttung von 4,78%.

Beide ETF´s sind gerade in Kombination eine gute Wahl für ein langfristig orientiertes Investment zum Vermögensaufbau bzw. für die Generierung eines passiven Einkommens.

gehebelter ETF auf den S&P500

Diese Strategie zielt ausschließlich auf Kapitalwachstum ab, eine Ausschüttung erfolgt hier nicht. Die Umsetzung erfolgt mit dem Xtrackers S&P 500 2x Leveraged Daily Swap ETF 1C (LU0411078552) – Besonderheit ist, dass hier mit einem Hebel von 2 gearbeitet wird. Das bedeutet, das der Net Total Return des S&P 500 Index nachgebildet wird und die doppelte tägliche Wertentwicklung verbucht. Das wirkt natürlich immer in beide Richtungen, sieht man sich die Wertentwicklung des S&P500 über einen laaaaangen Zeitraum an, gab es in der Vergangenheit nur eine Richtung: aufwärts! Betrachtet man die letzten 100 Jahre, führt kein Weg an Aktien bzw. dem marktbreiten S&P500 Index - der 500 größten US-Unternehmen vorbei.

Charthistorie S&P500 >100 Jahre | Quelle: TradingView

Durch die 2fache Hebelfunktion kann langfristig eine überdurchschnittliche Performance erzielt werden. Der S&P 500 ist ein Aktienindex, der die Aktien von 500 der größten börsennotierten US-amerikanischen Unternehmen umfasst. Der S&P 500 ist nach der Marktkapitalisierung gewichtet und gehört zu den meistbeachteten Aktienindizes der Welt. Die durchschnittliche Jahresperformance beträgt 8%, die durch den Hebel beim ETF Richtung 16% gehoben wird.

Dann spielen wir unser Rentenbeispiel von oben mit dem vorgestellten ETF auf den S&P500 mit dem Hebel 2 durch. Aus den gesetzlichen Rentenbeiträgen kommen wir alle nicht raus, also müssen wir zusätzlich etwas sparen. Nehmen wir mal 100,- € monatlich, das wird für viele schon eine Herausforderung sein, aber das Ziel und der Zinseszinseffekt sind es wert - das siehst Du gleich. Bleiben wir wieder bei 40 Jahren und zahlen 100,- € monatlich in den Sparplan des ETF ein der durchschnittlich 16% pro Jahr bringt. Dann kommen da unglaubliche 3 Millionen Euro raus - bei eingezahlten 48.000,- €! Der Zinseszinseffekt ist ein wahres Wunderwerk und für das Gehirn schwer begreifbar - und ich sage es nochmal: starte noch heute!

Fazit: ein nachhaltiger Vermögensaufbau und damit ein passives (Zusatz-)Einkommen sind erreichbar - für jeden. Sparpläne auf die oben genannten ETF's gibt es bei vielen Banken bereits ab einer monatlichen Sparrate von 20,- € - also starte heute! Du wirst nicht über Nacht "reich", nicht in einem Monat und auch nicht in einem Jahr. Aber, je länger die Zeit ist, in der Du monatlich ansparst, desto größer wird der Zinseszinseffekt und damit Dein Vermögen. Durch das regelmäßige und monatliche sparen fallen Rücksetzer an der Börse - und die gab es immer und wird es immer geben - nicht ins Gewicht, denn Du kaufst neue Anteile auch günstiger ein.

Du weißt nun, dass es einen Ausweg aus dem "Hamsterrad" gibt! Ob Du diesen Weg gehst, kannst nur Du allein entscheiden, nur angewandtes Wissen ist Macht!

Bilder: stock.adobe.com; eigene; TradingView